Счет для самозанятых граждан в Тинькофф банке

Зарегистрировать самозанятость можно дистанционно. Если вы являетесь клиентом Тинькофф Банка и работаете на себя, получите статус плательщика налога на профессиональный доход (НПД) через интернет-банкинг.

Заявление будет оперативно направлено в ФНС.

Когда нужно регистрировать самозанятость?

Новый налоговый режим подходит физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, работающим без сотрудников.

Государство установило максимальный лимит годовой прибыли самозанятых – не больше 2 400 000 рублей. Кроме этого, сейчас статус налогоплательщика могут получить только те граждане, которые осуществляют свою деятельность в определённых регионах.

Самозанятость подходит в следующих ситуациях:

при продаже товаров собственного изготовления (например, если художник желает получать прибыль с нарисованных им картин);
при сдаче в аренду жилых помещений (к примеру, если у вас пустует квартира, но вы ходите впустить в неё арендаторов);
при оказании услуг (писательских, репетиторских, бухгалтерских, дизайнерских и других).

Самозанятость можно без проблем совмещать с официальным трудоустройством. С зарплаты ваш работодатель должен будет заплатить налог в размере 13%. Доход, полученный от самозанятости, облагается НПД, величина которого всего 4–6%. Этот сбор вы оплачиваете самостоятельно.

Как зарегистрироваться самозанятым через Тинькофф Банк?

Если вы уже являетесь клиентом банка, вам нужно воспользоваться его интернет-банкингом, чтобы зарегистрироваться в ФНС в качестве плательщика НПД.

Для этого авторизуйтесь в системе, зайдите в свой личный кабинет, поочерёдно нажмите «Управление профилем» и «Самозанятость».

Укажите в появившейся форме:

регион, в котором вы осуществляете свою деятельность;
вид этой деятельности (например, сдача жилой недвижимости арендаторам).

Внимательно проверьте ваши персональные данные. Они загружаются в форму автоматически, потому как информация о вас уже содержится в банковской базе. Вы можете указать несколько видов деятельности, которой занимаетесь в рамках самозанятости.

Чтобы ваша заявка была отправлена в ФНС, нажмите «Зарегистрироваться». Ответ налоговой инстанции будет виден в личном кабинете клиента.

Регистрация самозанятого через Тинькофф Банк занимает 1–6 дней. После получения положительного решения вы можете осуществлять свою деятельность.

Получать доход от клиентов возможно на кредитку, дебетовую карту, накопительный или иной счёт. Если у вас есть любая пластиковая карточка, выпущенная Тинькофф Банком, вы можете использовать её для приёма платежей. При необходимости закажите новую, ознакомившись с актуальными предложениями на банковском сайте.

Хотя вам не нужно будет заводить онлайн-кассу, важно формировать отчётность по каждому платежу, поступившему от клиента.

Для этого создаются чеки. Вы можете воспользоваться функционалом личного кабинета, чтобы сформировать платёжный чек и отчитаться перед налоговой инстанцией.

Как зарегистрироваться, если ещё не являетесь клиентом Тинькофф Банка?

Регистрация в качестве плательщика НПД осуществляется через личный кабинет, то есть доступна только фактическим клиентам Тинькофф Банка.

Если вы им пока не являетесь, подайте заявку на оформление дебетовой карты. После её получения у вас появится доступ к интернет-банкингу, и вы сможете отправить заявку в ФНС.

Для заказа дебетовой карты нужно заполнить онлайн-заявку, дождаться её одобрения и встретиться с представителем банка в назначенный день. Карточный продукт доставляется бесплатно в течение недели в любой населённый пункт России. Для его получения важно иметь при себе паспорт.

Если карточку получает ваш представитель, ему нужно предъявить специалисту банка своё удостоверение личности и доверенность.

Можно ли самозанятым обслуживаться в нескольких банках?

Вы можете иметь несколько карт от разных банков, на которые будете получать платежи от клиентов. При этом каждая операция должна сопровождаться оформлением чека, то есть вы должны отчитываться перед ФНС за всю заработанную прибыль.

Стать самозанятым можно и через другие банки, например, через Сбербанк. Если вы хотите перейти в Тинькофф Банк, чтобы он вёл учёт ваших доходов от самозанятости, вам нужно быть его клиентом.

Авторизуйтесь в личном кабинете, повторите регистрационную процедуру, описанную выше, и дождитесь ответа ФНС.

Переход прав на ведение учёта ваших доходов потребуется подтвердить через аккаунт налогоплательщика на веб-сайте налоговой инстанции.

Полезная статья:Онлайн заявка на дебетовую карту банка ВТБ.

Оформление карты для самозанятых в Тинькофф Банке

Если вы ещё не являетесь клиентом банка, вам стоит завести Tinkoff Black. Вам не придётся платить деньги за её изготовление и доставку.

Она обладает хорошей программой лояльности, позволяет заработать дополнительный доход благодаря начислению процентов на остаток и может обслуживаться бесплатно при выполнении определённых условий.

Стоит задуматься о выпуске дополнительной карты для самозанятого от Тинькофф Банка, если у вас уже имеется соответствующий карточный продукт.

Это позволит разделить доходы, получаемые от ведения бизнеса, и иные поступления, например, от родителей, супруга, социальные платежи.

Банк предлагает использовать с этой целью Tinkoff Black со следующими преимуществами:

кэшбэком от 1 до 30%;
открытием счетов в 30 разных валютах;
бесплатным обслуживанием иностранного счёта (рублёвого – только при соблюдении простых условий);
начислением 3,5% годовых на остаток до 300 000 рублей;
бесплатным использованием любых банкоматов при соблюдении установленных лимитов;
выбором трёх категорий повышенного кэшбэка;
начислением 0,1% годовых на остаток до 10 000 евро и долларов;
возможностью бескомиссионного перевода до 20 000 рублей ежемесячно в любые банки.

Оформив дебетовую карту, вы сможете пользоваться многофункциональным интернет-банкингом. С его помощью формируются чеки, проверяется история платежей, получаются уведомления из ФНС, принимаются платежи за оказанные услуги.

Можно ли выбрать другую карту?

Вы можете получать платежи от клиентов на любой счёт, например, накопительный или карточный.

Закажите в Тинькофф Банке дебетовую карту с выгодной программой лояльности или кредитку с доступом к существенному лимиту заёмных средств. Ознакомиться с актуальными предложениями возможно на банковском сайте.

Как оформить чек самозанятому через Тинькофф Банк?

Как-разблокировать-карту-Тинькофф-банка.jpg

Вам потребуется сообщать в ФНС о каждом платеже, полученном от клиентов.

В процессе формируется чек, который необходимо предоставить контрагенту в электронном или печатном виде. При этом онлайн-касса вам не нужна для ведения бизнеса.

Оформить чек при получении оплаты наличными можно через Тинькофф Банк, придерживаясь инструкции:

войдите в интернет-банкинг;
найдите раздел «Пополнения»;
выберите «Заявить о доходе»;
введите в появившейся форме наименование услуги, тип покупателя (ИП, физическое или юридическое лицо), сумму полученного платежа, наименование и ИНН компании-клиента (если необходимо);
нажмите «Отправить»;
получите ссылку на чек, оформленный налоговой инстанцией.

Чтобы переслать электронный чек вашему клиенту, войдите в интернет-банкинг и найдите конкретное пополнение в ленте операций.

Если клиент расплатился, перечислив деньги на карту, зарегистрированную за самозанятым, чек будет сформирован автоматически.

Можно ли отказаться от статуса самозанятого через Тинькофф Банк?

Если ранее вы регистрировались через tinkoff.ru, отказаться от своего статуса можно аналогичным образом. Зайдите в раздел, посвящённый самозанятости.

После этого поочерёдно выберите «Доступ» и «Изменить». Снимите себя с учёта, подтвердив действие. Налоговая инстанции ответит вам в течение одного рабочего дня.

Если вы регистрировались в другом банке, вам нужно обратиться в него или воспользоваться другими вариантами – аккаунтом налогоплательщика на веб-сайте ФНС либо специальным приложением «Мой налог».

Услуга предоставляется бесплатно. Налоговая инстанция одобрит вашу заявку, если у вас отсутствует задолженность по налоговым взносам.

РКО в Точка банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
Обслуживание – от 0 р./мес.;
Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
До 7% на остаток по счету;
Возможен овердрафт;
Интернет-банкинг – бесплатно;
Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Райффайзенбанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
Обслуживание – от 490 р./мес.;
Минимальные комиссии.
Оформление зарплатных карт — бесплатно;
Возможен овердрафт;
Интернет-банкинг – бесплатно;
Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Тинькофф банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
После 2 месяцев от 490 р./мес.;
До 8% на остаток по счету;
Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

РКО в Сбербанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие р/с – 0 р.;
Обслуживание – от 0 р./мес;
Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
Много дополнительных услуг.

РКО в Альфа-банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

0 руб. открытие счета;
0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
0 руб. первое внесение наличных на счет;
0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.

РКО в Восточном банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета бесплатно;
Резервирование за 1 минуту;
Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
3 месяца обслуживания бесплатно;
после 3 месяцев от 490 р./мес.

РКО в ЛОКО Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета – бесплатно;
Резервирование за 1 минуту;
Обслуживание – от 0 р./мес.;
Снятие наличных от 0,6%;
Бесплатный терминал для эквайринга;
Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.

РКО в МТС Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
До 5% на остаток денег на счету
Стоимость платежки — от 0 руб.

РКО в УБРИР Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
Подключение эквайринга — бесплатно
Бонусы от партнёров
Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес

РКО в Банке Открытие.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета — от 0 руб.
Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
Интернет-банк — бесплатно
Внешние платежи — от 0 руб.
Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.

РКО в Совкомбанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
Кредиты до 30 млн рублей;
Обслуживание – от 0 рублей;
Внутренние расчеты 24 часа в сутки.

РКО в Промсвязьбанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Первый месяц обслуживания — бесплатно;
При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более — БЕСПЛАТНО;
Бесплатный доступ в бизнес-залы;
Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.

РКО в ВТБ.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
3 месяца обслуживания 0 рублей;
Переводы и операции с наличными — 0 рублей;

РКО в Модульбанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
До 7% на остаток;
Обслуживание от 0 рублей;
Переводы и операции с наличными — 0 рублей.
Овердрафт до 2 млн рублей.

РКО в Юникредит банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
Обслуживание – от 1990 р./мес.;
Минимальные комиссии.
Оформление зарплатных карт — бесплатно;
Возможен овердрафт;
Интернет-банкинг – бесплатно;
Мобильный банк – бесплатно.

В Тинькофф Бизнесе мы провели вебинар «Как работать с самозанятыми», а теперь публикуем краткий конспект.Конспект и вебинар будут полезны для компаний, которые только начинают работать с самозанятыми. Мы намеренно упрощали термины: опытным бухгалтерам тут точно известно всё и даже больше.

Кто такие самозанятые

Самозанятые — исполнители, которые зарегистрировались в налоговой в качестве плательщиков налога на профессиональный доход. Они сами производят товары или оказывают услуги без посредников и сотрудников. Например, пекут торты или шьют свадебные платья.

Перепродавать товары или быть посредниками самозанятые не могут. Еще они не могут продавать акцизные товары, заниматься добычей и продажей полезных ископаемых, а также курьерской доставкой с приемом оплаты от покупателей. Самозанятый курьер может принимать оплату, если одновременно соблюдаются два условия:

Продавец выдал ему онлайн-кассу. В чеках отображаются данные именно продавца, а не курьера.
Продавец заключил с курьером агентский договор.

У самозанятых есть верхний лимит по доходам — 2,4 млн рублей в год.

Чаще всего компаниям удобнее работать с самозанятыми, чем с обычными физлицами. Компания не платит за них НДФЛ и страховые взносы, а бухгалтерам не нужно сдавать отчетность как за сотрудников.

Самозанятыми могут стать граждане России, Белоруссии, Казахстана, Армении или Киргизии.

Порядок работы с самозанятыми

Работать с самозанятыми компаниям проще, чем с физлицами, но все равно есть порядок, который нужно соблюдать. С каждым самозанятым нужно построить такой процесс:

проверить статус самозанятого;
заключить договор;
провести выплату;
получить и проверить чек.

Проверить статус

Перед началом работы нужно проверить, что у исполнителя действительно есть статус самозанятого. Если компания отправит деньги, а исполнитель окажется не самозанятым, то налоговая может доначислить НДФЛ и страховые взносы. Есть два способа проверки: попросить справку или посмотреть на сайте налоговой.

Попросить справку. Самозанятый формирует ее в приложении «Мой налог». Она уже подписана электронной подписью налоговой — этого достаточно. Требовать бумажную копию с синей печатью не нужно. Справка, которая подтверждает, что человек стал самозанятым. Обратите внимание на дату формирования: она должна быть сегодняшней.

Проверить статус онлайн. Попросите исполнителя прислать его ИНН и проверьте статус на сайте налоговой. Информацию можно проверить на любую дату. Это полезно, если вы уже начали работать с самозанятым и только сейчас узнали про проверку статуса.

Заключить договор

Подходит гражданско-правовой договор или оферта. Рекомендуем внести в стандартный договор несколько изменений:

Ссылку на статус самозанятого. Из формулировки должно быть понятно, кто платит НДФЛ. В нашем случае это сам самозанятый.
Ответственность за непредоставление чека. По закону самозанятый обязан предоставлять чеки. Но, если он этого не сделает, его никак не накажут. Поэтому санкции — например, штраф — нужно прописать в договоре.

3. Обязанность сообщить об утрате статуса, если самозанятый снимется с учета или потеряет статус по другим причинам.

Мы подготовили шаблон договора — вы можете его скачать и заполнить своими данными.

Пункты, которые нужно внести в договор с самозанятым: ссылка на статус, ответственность за непредоставление чека, обязанность сообщать об утрате статуса

Заплатить самозанятому

Можно платить наличными или на карту — зависит от договора. В любом случае самозанятый обязан предоставить чек.

Иногда банк может посчитать платежи самозанятым подозрительными, потому что компания отправляет деньги физическим лицам, а НДФЛ не платит. Если возникнут вопросы, просто покажите договор с самозанятым.

Получить чеки

Самозанятый формирует чек в приложении и присылает заказчику в мессенджер или на почту. В чеке будут указаны: описание работ, сумма, ИНН компании. Нужно убедиться, что вся информация корректная. Если самозанятый ошибся, он должен аннулировать чек и сформировать новый.

Подлинность чека проверяют с помощью QR-кода: ссылка должна вести на оригинал чека на сайте налоговой.

Чеки хранятся в электронном или бумажном виде. Срок хранения как у первичных документов: четыре года для ИП и пять — для компаний. Если чека нет, компании грозят штрафы и доначисления.

Риски при работе с самозанятыми

Как и при работе с физлицами, есть риск, что налоговая переквалифицирует гражданско-правовой договор в трудовой и тогда компании грозят штрафы и доначисления. Вот как этого избежать.

Работа самозанятого не должна походить на трудовую деятельность. У самозанятых нет постоянных обязанностей: они просто выполняют задание.

Самозанятые не подчиняются внутреннему трудовому распорядку компании, не работают в офисе по восемь часов в день, не пишут заявления на отпуск и другие внутренние документы. Специально прописывать это в договоре не нужно: гражданско-правовой договор и так подразумевает оплату за результат и отсутствие графика.

Признаки трудовых отношений:

— В договоре нет конкретного задания, а описаны обязанности

— Сотрудник работает лично, регулярно и постоянно. Соблюдает режим и график работы

— Подчиняется руководству компании и выполняет его поручения

— Получает зарплату не за результат или услугу, а за процесс работы

Признаки гражданско-правового договора:

— В договоре описано конкретное задание и результат: покрасить забор, сделать сайт, провести фотосъемку

— Исполнитель сам выбирает режим и график

— Самостоятельно принимает решения и несет риски

— Получает деньги за решение задачи по акту выполненных работ

Нельзя сотрудничать с бывшим штатным сотрудником как с самозанятым. Даже если характер его работы изменился, это можно сделать не раньше чем через два года после увольнения. Например, у вас в штате работал менеджер по продажам. Потом он окончил курсы дизайнеров и уволился, чтобы работать на себя. Даже если вам нужны услуги дизайнера, вы можете с ним работать только как с обычным физлицом.

Когда исполнитель формирует чек, он указывает там ИНН компании. Этот чек автоматически уходит в налоговую. ФНС видит, что эта фирма месяц назад была работодателем самозанятого — доначисления гарантированы. Компании придется заплатить взносы, НДФЛ плюс пени и штраф.

Как упростить работу с самозанятыми

Сервис «Выплаты самозанятым» от Тинькофф Бизнеса помогает компаниям работать с большим количеством самозанятых.

Проверяет статусы. Сервис автоматически проверяет статус самозанятого перед отправкой каждого платежа.

Автоматически формирует чеки. Не нужно напоминать самозанятому, чтобы он прислал чек, а потом проверять в нем информацию. Просто скачайте чеки в личном кабинете.

Отправляет выплаты. Все переводы самозанятым бесплатны. Выплаты проводятся круглосуточно, даже в выходные и праздники.

Больше о работе с самозанятыми и ответы на вопросы участников — в записи вебинара. Оставьте почту по ссылке под видео — и мы пришлем вам подробный гайд о работе с самозанятыми и шаблон договора.

Самозанятый гражданин может открыть счет для приема безналичных платежей в банке Тинькофф. Это будет обычный счет для физического лица, чтобы получать деньги от физлиц и предпринимателей. Далее вы узнаете, каковы особенности данного реквизита, что нужно для его открытия в Tinkoff.

Что такое расчетный счет и зачем он нужен?

Для самозанятого гражданина не существует специального расчетного счета, т.к. он не является юрлицом или индивидуальным предпринимателем.

Расчетный счет – вид банковского счета, открываемый юридическими лицами и предпринимателями, занимающимися частной коммерческой практикой, с целью совершения безналичных операций.

Задачи, решаемые расчетным счетом:

прием выручки от реализации, прочих платежей;
хранение временно свободных средств, используемых по мере необходимости при осуществлении деятельности;
совершение платежей: расчеты с контрагентами, перечисление налогов, внебюджетных взносов, других транзакций.

Расчетный счет не используется самозанятыми гражданами для формирования отчетности о движении денежных средств. Сведения содержит выписка, которая формируется на любую дату.

Преимущества счета для самозанятых

Возможность настройки автоматических транзакций. Это позволяет совершать регулярные платежи (налоги, коммунальные услуги, аренда).
Простота подсчета выручки от реализации, удобство классификации поступающих доходов. Открыв счет для самозанятых в Тинькофф, вы не будете путать прибыль от работы с поступлениями личного характера (от родственников, друзей), принимать которые лучше на отдельные реквизиты.
Возможность подключения пластиковой карты, чтобы снимать наличные.
Гарантия сохранности денежных средств.

Недостатки счета для самозанятых:

необходимость наличия определенных знаний (актуально при проведении платежей);
несовершенство законодательной базы, что иногда становится причиной блокировки расчетного счета некоторыми банками (Тинькофф такую ситуацию исключает);
необходимость платить за текущее обслуживание, а также за совершение определенных транзакций (денежные переводы, пополнение, платежи).

Как самозанятым открыть счет в Тинькофф?

Для самозанятых граждан не нужен расчетный счет, им необходим обычный счет для физического лица. Просто используйте банковский счет вашей карты Tinkoff Black. Перед тем как открыть счет для работы, проверьте – возможно, у вас в Тинькофф уже есть реквизиты индивидуального предпринимателя, тогда пользуйтесь счетом как самозанятый гражданин даже после ликвидации ИП.

Можно обойтись без него, ограничившись банковскими карточками или принимая наличные деньги с обязательным оформлением чеков с помощью программы «Мой налог» (также разрешено пользоваться электронными кошельками). Если вы собираетесь стать ИП, то Тинькофф поможет вам в этом.

Могут ли заблокировать счет самозанятого гражданина?

Тинькофф это исключает, если деятельность ведется без нарушений законодательства. Известны случаи блокировки счетов самозанятых граждан другими банками. Это происходило из-за несовершенства законодательной базы, а также из-за устаревших внутренних инструкций банка.

Типичный пример – когда в правилах обслуживания физлиц написано, что открытый гражданином счет не может использоваться с коммерческими целями. Учитывая нововведения от 1 января 2020 года, согласно которым жителям перечисленных ниже регионов страны разрешили зарабатывать самостоятельно без регистрации ИП, данное положение незаконно.

Используемые источники: